Vous avez souscrit un prêt mais les mensualités vous paraissent aujourd’hui trop importantes ? Pour baisser les mensualités d’un crédit, vous disposez de plusieurs solutions, comme la renégociation du prêt ou de l’assurance, sans oublier le rachat de crédits. Baisser vos mensualités de crédit grâce à la renégociation du prêt La renégociation d’un prêt est une bonne alternative pour alléger ses mensualités et retrouver du pouvoir d’achat. Mais elle ne s’applique pas à n’importe quel crédit ! Dans les faits, cette démarche nécessite la création d’un avenant au contrat et s’applique uniquement au prêt immobilier. Il est beaucoup plus difficile de renégocier un prêt à la consommation ou un prêt personnel. Dans tous les cas, vous devez prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour lui exposer votre situation et quelles sont les modifications que vous désirez mettre en place. À l’issue de ce rendez-vous, la banque fixe de nouvelles conditions, qui peuvent varier selon les objectifs de l’emprunteur - durée de remboursement l’allongement de la durée du prêt permet de réduire le montant des mensualités. Cependant, cette opération a tendance à augmenter le coût du crédit sur le long terme. - taux d’intérêt il est plus difficile de demander une baisse du taux du crédit, une fois celui-ci validé. Certains établissements peuvent jouer sur les frais de dossier et les commissions prélevées pour réduire le TAEG Taux Annuel Effectif Global.- la modulation des échéances cette clause n’est pas systématique. Lorsqu’elle figure dans le contrat de prêt, elle permet au bénéficiaire de diminuer ou augmenter les échéances du crédit, sans frais ni pénalités. La baisse des mensualités est le plus souvent comprise entre 10 et 30 %. Si l’établissement prêteur n’est pas favorable à une renégociation de votre crédit, vous disposez d’autres options. Baisser vos mensualités de crédit en renégociant votre assurance L’assurance emprunteur est indispensable pour se couvrir en cas d’accident, de maladie, d’invalidité ou de perte d’emploi entraînant une incapacité de remboursement. Mais cette assurance a un coût son taux représente entre 0,20 % et près de 2 % du capital en fonction de l’âge de l’assuré et de son profil. Il est beaucoup plus facile de renégocier une assurance de prêt que le crédit lui-même. Cette démarche peut être entérinée à chaque date d’anniversaire de renouvellement du contrat. La baisse des cotisations peut contribuer à réduire le montant de vos échéances, mais elle n’est pas systématiquement acceptée par les établissements bancaires. En cas de refus, vous avez la possibilité d’avoir recours à la délégation d’assurance, instaurée en 2010 à travers la mise en application de la loi Lagarde. Vous avez donc la possibilité de faire jouer la concurrence et de comparer les différentes offres de prêt pour résilier votre assurance actuelle, même si votre crédit est encore en cours de remboursement et ce, quel que soit le capital restant dû. Cependant, vous devez trouver un contrat composé de garanties identiques. Pour formaliser votre demande, envoyez à votre banque une copie de la proposition transmise par la compagnie d’assurance de votre choix. Dans le cadre de la délégation d’assurance, ces démarches peuvent être réalisées par votre nouvel assureur. En cas d’absence de réponse dans les délais impartis, votre précédent contrat sera considéré comme résilié. Baisser vos mensualités de crédit grâce au rachat de crédit Vous avez souscrit plusieurs prêts et vous connaissez quelques difficultés financières ? Peut-être souhaitez-vous simplement optimiser la gestion de vos remboursements tout en bénéficiant d’un taux plus attractif. Dans ce cas, le rachat de crédits répondra à vos attentes. Aussi appelée regroupement de crédits », cette offre consiste à réunir l’ensemble des prêts contractés en un seul et même emprunt. Cela signifie que vous n’aurez qu’une seule mensualité à régler et que vous bénéficierez d’un taux d’intérêt unique, généralement revu à la baisse. Si vous ne parvenez plus à avoir une vision objective de ce que vous devez à votre banque, le rachat de crédits peut s’avérer très utile. Vous n’avez aucune démarche à effectuer les conditions du rachat sont négociées par l’organisme financier qui deviendra votre unique interlocuteur. Tout type de prêt peut être racheté crédit immobilier, crédit à la consommation et prêt personnel. Parallèlement, vous recevrez un nouvel échéancier qui vous permettra d’anticiper votre budget. Vous pouvez avoir recours au rachat de crédits de FLOA Bank pour financer un nouveau projet et/ou obtenir un TAEG plus avantageux. Les remboursements sont ajustables jusqu’à 180 mois ! Simulez dès aujourd’hui votre prêt en ligne grâce à notre calculette de prêt. En savoir plus sur le Rachat de crédit

Deuxième poste de dépense des ménages après le logement, l’achat d’une voiture ne s’envisage pas à la légère. Qu’il s’agisse d’un véhicule neuf ou d’occasion, vous aurez peut-être besoin de faire appel à un organisme de crédit pour financer votre projet. Cependant, tous ne proposent pas les mêmes taux de crédit. De plus, le montant des mensualités peut également varier d’un organisme à l’autre. Avant de vous lancer dans un crédit auto, il est donc indispensable de savoir en calculer le coût crédit auto global. Restez zen JeChange vous explique tout. Savoir calculer son taux d’emprunt Contracter un crédit n’est pas toujours d’une extrême simplicité, notamment si l’on souhaite comprendre en détail comment fonctionne un emprunt. Savoir calculer le taux d’un crédit auto 2018 pour mieux connaître le coût total de l’opération est pourtant essentiel. Pour cela, gardez d’abord à l’esprit que le taux d’emprunt est l’élément central de votre crédit auto. Connu sous le terme taux annuel effectif global », ou TAEG, celui-ci indique les intérêts que vous devrez régler. Il s’agit d’une combinaison du taux de base du crédit, des frais d’inscription, de dossier, ainsi que d’éventuels primes d’assurance, notamment lorsque celle-ci est obligatoire et souscrite auprès de l’établissement bancaire ou de l’organisme de crédit. En clair, le calcul TAEG crédit auto représente le taux net, c’est-à-dire le coût exact du crédit. Il inclut toutes les dépenses en plus du montant à rembourser. Le TAEG est donc le taux qu’il faut avoir en tête avant de souscrire car il comprend l’ensemble des coûts et donc ce que vous allez devoir rembourser. Enfin, il vous permet de pouvoir réellement comparer les taux pratiqués par les banques et les organismes de crédit, ce que vous pouvez faire facilement, notamment grâce à une simulation crédit auto. Bon à savoir Si les organismes de crédits ont le droit de présenter le taux brut plus alléchant, ils doivent aussi obligatoirement faire figurer le TAEG, notamment sur les offres et les publicités. Le remboursement de vos mensualités crédit auto Chaque mois, vous rembourserez une partie de votre crédit auto par des mensualités on parle aussi de loyers ou d »échéances. Concrètement, la somme de ces mensualités crédit auto est égale au montant de la somme empruntée pour l’achat de votre véhicule, des intérêts de cette même somme ainsi que des diverses assurances liées au crédit. Aussi, lorsque vous réalisez une simulation prêt auto, il est important de vous focaliser sur le taux proposé mais également sur le montant de la mensualité. Bon à savoir Si vous en avez la capacité financière, il peut être avantageux de faire un petit effort pour rembourser un peu plus par mois de façon à diminuer le coût total de l’emprunt. Comment simuler un crédit auto avant d’emprunter Un crédit auto vous engage et doit donc être remboursé. Aussi, il est fortement recommandé de vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager en contractant un crédit auprès d’une banque ou d’un organisme prêteur. Réaliser une simulation coût crédit auto n’est pas compliqué vous pouvez réaliser cette opération gratuitement et sans engagement sur la plupart des sites des banques et des organismes de crédit. Ces derniers disposent de simulateur de prêt auto. Il vous suffira de communiquer un certain nombre d’informations préciser la voiture que vous souhaitez acheter neuve, occasion récente, occasion de plus de deux ans indiquer le montant total du prêt la durée de remboursement que vous souhaitez obtenir. Notez que des informations vous seront également demandées concernant votre situation personnelle et professionnelle, ceci afin de vous proposer une offre sur mesure. Ensuite, en fonction du montant et de la durée du prêt, vous obtiendrez une proposition comprenant les mensualités, le TAEG fixe Taux Annuel Effectif Global et le montant total frais de dossier inclus. Comparer les crédits auto avant de signer Comparer les crédits auto entre eux implique de prendre en compte un certain nombre de critères. En effet, d’un organisme prêteur à un autre, un crédit auto d’un montant identique ne vous coûtera pas la même chose. Quand on contracte un crédit, on rembourse certes le montant emprunté, mais aussi les intérêts calculés à partir du taux d’emprunt. Il s’agit donc d’un critère essentiel à prendre en compte, mais il y en a d’autres qui font aussi varier le coût de votre crédit. Parmi eux La durée du crédit – Plus votre crédit s’étend dans le temps plus votre emprunt vous coûtera cher. Certes, il est parfois tentant pour mieux supporter un crédit de vouloir étaler ses remboursements et donc d’alléger ses mensualités. Mais attention, en optant pour cette stratégie le coût de votre crédit risque fort de s’envoler. A l’inverse, en augmentant de quelques euros le montant de vos mensualités sur la durée de remboursement, l’économie réalisée sur le coût total du crédit auto peut être significative. La solution ? Trouver un juste milieu entre la somme que vous pouvez rembourser chaque mois sans déséquilibrer votre budget, et le coût de votre crédit. Les frais de dossier- Ils varient selon la banque ou l’organisme de crédit. Ces frais s’ajoutent au montant du crédit. Ils représentent en moyenne entre 1 et 1,5 % du capital emprunté et peuvent être négociés. Notez que, dans certains cas, ils peuvent vous être offerts dans le cadre d’offres promotionnelles ponctuelles. Notez qu’il existe des critères liés à l’environnement économique qui impactent directement les taux proposés par les banques et les organismes de crédit. Ainsi, si vous contractez un crédit aujourd’hui, le taux ne sera sans doute pas le même que si vous décidez de souscrire dans trois mois. A vous de choisir le moment le plus opportun avant de vous lancer dans cette opération. Conclusion Le coût total d’un crédit auto est une donnée essentielle pour vous permettre d’évaluer une offre. Mais en plus de prendre en compte les différents critères évoqués ici vous devez aussi vous poser un certain nombre de questions Pouvez-vous vous permettre un crédit avec une mensualité élevée, mais dont le coût total est plus faible qu’avec une mensualité réduite ? Est-il intéressant pour vous d’emprunter la totalité de la somme, ou est-ce plus judicieux d’en emprunter seulement une partie ? Les réponses à ces questions vous permettront de choisir l’offre la mieux adaptée à l’achat de votre nouveau véhicule.

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